PEL et CEL : faites le plein des prêts aidés.

Publié par Esther Afriat le 28/07/2010

L’épargne logement qu’il s’agisse de plans ou de comptes, est le système d’accession à la propriété le plus populaire et le développé aujourd’hui. Au-delà de la dynamique créée par l’association des mots « épargne » et « logement », c’est plus du côté des  larges possibilités de financement qu’il faut en chercher les raisons de succès.

Deux systèmes d’épargne logement

Le plan d’épargne logement (PEL) destiné plutôt à financer l’acquisition d’un bien. Il nécessite une phase préalable d’épargne de 4 ans

Le compte d’épargne logement (CEL) plus souvent utilisé pour financer des travaux. 18 mois d’épargne suffisent pour bénéficier des conditions de prêt.


Les possibilités de financement

Un prêt d’épargne logement, qu’il soit issu d’un plan ou d’un compte, peut servir à financer l’acquisition ou la construction d’un logement, certains travaux ou des opérations diverses souvent méconnues.

Un prêt pour acheter ou pour construire

Vous pouvez utiliser votre prêt d’épargne logement en investissant dans le neuf avec la construction d’un logement (en résidence principale ou secondaire). Dans l’ancien, votre  prêt d’épargne logement ne pourra vous servir qu’à l’acquisition d’une résidence principale (c'est-à-dire occupée au mois 8 mois dans l’année par vous-même, vos ascendants, vos descendants, ou ceux de votre conjoint)

Un prêt pour financer des travaux

Si vous êtes déjà titulaire d’une résidence principale ou secondaire, vous pourrez financer des travaux à l’aide d’un prêt épargne logement à condition que ces travaux aient pour objet la création de surfaces habitables nouvelles comme la surélévation, l’extension, l’aménagement ou encore la division de locaux existants ; la modernisation, l’équipement et l’amélioration du confort des logements ainsi que les conditions de vie et de sécurité des occupants; il est également possible de financer des travaux en vue de réaliser des économies d’énergie.

Un prêt pour beaucoup d’autres occasions…

Souvent méconnues, il peut s’agir entre autre de financer l’acquisition d’un logement situé dans une résidence de tourisme, d’un logement en indivision ou encore d’un logement en viager pour lequel le prêt d’épargne logement sera égal tout au plus au bouquet.

Faut-il ouvrir un PEL pour investir ?

Si on s’en tient à la conjoncture actuelle la réponse serait plutôt non, mais à l’avenir il pourrait bel et bien s’agir d’un oui ! En effet, le taux du pel est fixé définitivement à 4,20% ; c’est donc pour le moment un taux relativement peu intéressant pour investir, mais qui pourrait le devenir dans 3 à 4 ans, quand l'inflation sera de nouveau installée, et que les prix de l’immobilier baisseront en conséquence. Cela pourrait rendre les PEL actuels plus très opportuns pour emprunter, si sur le marché, on trouve des taux au delà de 5%, ce qui est fort probable… (Notez qu'actuellement, on trouve des taux à 3,3% en fixe, et à 2,6% en variable).